信托那些不得不知道的好处

  信托

  信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。

  作为一种兼具财产转移与财产管理的制度安排,信托至少有以下好处,并可以满足多方面的财富管理需求。

信托那些不得不知道的好处

  信托具专业服务性

  就处理个人事务而言,通过信托的方式处理往往比自己处理更专业,同时也更具有效率。以理财为例,以信托方式理财,把财产交付信托公司等于请专家理财,省时省心,由专家来分析投资的风险,分析金融工具,投资理财更有效率。因个人的知识、时间及精力有限,无法针对每一款金融产品及投资目标都作深入广泛的研究分析,但通过信托,可避免个人投资的情绪性、盲目性及投机性,以达到客观、专业的投资判断及财富管理。

  信托财产具有独立性

  信托财产具有独立性,这是信托诸多好处中的核心。即信托财产独立于委托人及受托人的自有财产之外,与委托人及受托人的固有财产相区别,而不用担心被委托人或受托人的债权人所追索。虽然成立信托时,委托人须将信托财产移转至受托人名下,但等信托关系结束后,信托财产最终会移转给受益人,所以信托财产并不是受托人的自有财产,而是具有独立性质。这是信托移转与其他型态财产移转的最大差别。《信托法》中维持或体现信托财产独立性的有包括但不限于以下规定:

  委托人死亡,委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产。

  受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。

  除法定原因外,信托财产不被强制执行。

  不同委托人的信托财产所产生的债权债务不得抵消,信托财产产生的债权也不得与受托人固有财产产生的债务相抵消。

  信托后仍可享有该财产的利益

  信托与我们所熟悉的生前赠与或死后遗赠行为不同,赠与及遗赠行为赠与的财产,赠与人失去所有权,即失去享受赠与财产的利益;在信托中,虽然财产移转至受托人,但委托人仍然可以在信托合同中约定继续享有信托利益。

  例如退休安养信托中,通过信托规划,委托人可将财产信托给受托人,受托人按照信托合同的约定,按月支付委托人生活费,直至信托终止时,再将剩余信托财产分配给子女,以避免老年人生前将财产全数赠与子女后,失去对财产的主导权,造成事后无人赡养或照顾的情形。

  信托可长期照顾

  人生在世难免生老病死,当年事已高精力不再或发生意外遭逢巨变,但其他亲人或子女年幼还需要照顾时,通过信托可以达到长期照顾的功能。委托人的离世不会影响信托的存续,受托人仍会依照信托约定,为委托人想要照顾的对象(受益人)管理或运用信托财产;财产隔离的功能,可以避免其他亲友对已经装入信托的财产的觊觎;假使出现作为受托人的信托公司破产等情况,还可以变更受托人,由新任受托人继续执行信托财产的管理与处分,达到长期照顾的目的直到信托终止。

  信托内容可定制性

  信托通常以合同或遗嘱的方式设立,以合同方式设立的信托保有契约关系所赋予的高度弹性,可以依实际需求制定履行的条件、方式及时间等,更能因时因地制宜调整更改,只要信托关系当事人同意,还可以变更信托财产的管理方法。而就信托财产而言,除金钱以外,只要依法可以转让的有价值的财产或财产性权利,如有价证券、股权、动产等都可以作为信托财产。

  因此信托可针对委托人不同的需求及目的,量体裁衣,设计出不同的信托规划。

  信托具有保密性

  在信托关系中,因委托人已将信托财产交给受托人,并且变更名义为受托人所有,因此该财产所有事务的处理,对外均由受托人以自己的名义为之,加上受托人有保密的义务,因此第三人无法知道其真正的交易对手为谁。正因为信托有保密的特性,若委托人不希望姓名被公开或被交易对手知道,通过信托可一定程度保障委托人及受益人的隐私权。

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责任编辑:唐婧

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